Bức tranh tài chính
Tổng quan sức khỏe tài chính
Toàn cảnh tài sản, dòng tiền và mức độ tiến tới tự do tài chính — cập nhật ngay khi anh thay đổi số liệu.
Tháp tài sản
Phân bổ tài sản theo 5 tầng — nền rộng là an toàn, đỉnh hẹp là mạo hiểm.
Cơ cấu thu nhập / tháng
Thu nhập thụ động càng lớn, anh càng gần tự do tài chính.
Chẩn đoán
5 chỉ số cốt lõiBảng cân đối
Tài sản & Nợ
Liệt kê những gì anh đang có (tài sản) và đang nợ. Vốn chủ sở hữu = Tài sản − Nợ chính là giá trị ròng của anh.
Danh mục tài sản
Gắn mỗi tài sản vào 1 tầng thápNhập giá trị hiện tại và thu nhập tài sản đó tạo ra mỗi tháng (nếu có, ví dụ tiền thuê nhà).
| Tên tài sản | Giá trị (đ) | Thu nhập/tháng | Tầng tháp | |
|---|---|---|---|---|
| TỔNG TÀI SẢN | 0 | 0 | ||
Danh mục nợ
Ghi lãi suất để tính gánh nặng lãi vaySố dư nợ còn lại và lãi suất/năm. Nợ ngắn hạn là khoản phải trả trong vòng 12 tháng.
| Khoản nợ | Số dư (đ) | Lãi/năm (%) | Kỳ hạn | |
|---|---|---|---|---|
| TỔNG NỢ | 0 | 0 | lãi/tháng | |
Dòng tiền hàng tháng
Thu nhập & Chi phí
Nhập số tiền trung bình mỗi tháng cho từng nhóm. Cột Kế hoạch là dự tính, cột Thực tế là số thật đã thu/chi.
Thu nhập / tháng
5 nhóm nguồn thu. Nhóm thụ động quyết định tự do tài chính.
| Nguồn thu | Kế hoạch | Thực tế |
|---|---|---|
| TỔNG THU | 0 | 0 |
Chi phí / tháng
29 nhóm chi tiêu theo chuẩn bảng thu chi. Để trống nhóm nào không có.
| Khoản chi | Kế hoạch | Thực tế |
|---|---|---|
| TỔNG CHI | 0 | 0 |
Sổ tay thu chi
Nhật ký hàng ngày
Ghi lại từng khoản thu/chi trong ngày, gắn nhãn hạng mục theo đúng danh mục. Hệ thống tự cộng tổng theo hạng mục và theo tháng.
Thêm khoản thu / chi
Nhập nhanh: Ngày → Loại → Hạng mục → Số tiền → Ghi chú → Thêm.
Các khoản đã ghi
| Ngày | Hạng mục | Số tiền |
|---|
Tổng theo hạng mục
Tự cộng cho kỳ đang xem — dễ đối chiếu.
Đối chiếu
Kế hoạch vs Thực tế
So sánh dự tính với thực tế để thấy anh đang vượt kế hoạch hay lệch ở đâu. Chênh lệch dương ở thu là tốt; ở chi là đang tiêu quá tay.
Chi tiết chênh lệch theo nhóm
Đỏ = thực tế cao hơn kế hoạch. Với chi phí, đỏ nghĩa là bội chi.
| Hạng mục | Kế hoạch | Thực tế | Chênh lệch | % |
|---|